单位缴纳社保钱数多，退休一定比个人交的社保养老金高吗？
2020-06-30
确实经常会有人反映，为什么养老金高低不同？有的说单位缴纳社保，退休养老金高；有的说个人缴纳社保，退休养老金高，究竟是怎么回事呢？这种情况要实际情况，实际分析。让暖心人社带大家分析一下：养老金高低是有什么决定？
养老金都是计算出来的，并不是有人拍脑袋定的。相应的养老金计算公式，2005年国家就统一制定出来，至今没有变化。1997年以后，缴纳养老保险并退休的老人，养老金只有基础养老金和个人账户养老金两部分。在当地建立统筹账户和个人账户相结合的养老制度，以前参加工作的老人，可以计算过渡性养老金。过渡性养老金计算公式，各省市自行制定，全国不同。
（一）基础养老金＝退休时上年度当地的社会平均工资×（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。通过计算公式，我们可以看出，基础养老金主要和退休上年度社会平均工资、本人的平均缴费指数以及缴费年限相关。缴费年限实际上是具体到每一个缴费月，每1月转化为0.0833年。虽然说包括实际缴费年限和视同缴费年限，视同缴费年限，主要是建立养老保险制度以前的缴费年限，我们只看现在参保缴费的时间。退休上年度社会平均工资，一般是以该省统一公布的社平工资为准，对于一个地方办退休不会有区别。本人的平均缴费指数计算非常复杂。缴费指数实际上等于当年每月缴费基数之和÷当年的上年度社会平均工资。比如说，上年度社会平均工资是60000元，相当于每月5000元，60%基数就是3000元。我们按照60%缴费6个月，缴费基数之和就是1.8万元，除以6万元，得出当年的缴费指数就是0.3。缴费指数之和÷缴费年限，就是平均缴费指数。简单点说，按照基础养老金计算公式，如果我们按照60%基数缴费180个月（15年），退休可以领取12%的退休上年度社会平均工资。所以说，对于同一个人，当年的缴费基数越高，退休基础养老金就越高。跟是否企业缴费还是个人缴费没有关系。
（二）个人账户养老金＝退休时个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数。个人账户养老金主要跟退休时个人账户的余额和退休年龄确定的计发月数相关。个人账户的余额，现在主要是按照缴费基数的8%划入，然后每年计算一次利息。相应的利率是按照国家统一公布的记账利率计算。2016年以前，是各省市自行公布，因此有差异。一般来说，企业职工缴费，本人恰好承担缴费基数的8%，相当于职工缴纳的部分全部进入个人账户。养老金的个人账户部分，只有退休时可以按月领取，或者去世后有继承的继承。所以，企业个人缴纳的部分就不会亏本了。但是灵活就业人员、个体工商户等群体，需要自己承担社会保险费，各地制定的缴费比例一般是20%。也就是说60%要划入统筹账户，不会进入个人账户。因此，两者的计算方式还是不同的。个人账户的钱数多少？主要还是看缴费当月缴费基数的高低，缴费基数越高，进入个人账户钱数就越高，以后计算的利息也越多，是相对公平的。企业缴费是个人承担8%＋用人单位承担16%，灵活就业人员缴费比例只有20%，相同缴费基数情况下，缴纳的社会保险费灵活就业人员更省钱一些。但是只要同一时间、同一个人缴费基数相同，个人账户养老金就一样。退休年龄确定的计发月数是国家统一规定的，目前我们的退休年龄还是到龄必须退休，所以个人没有操作空间。
所以，影响养老金高低的因素确实有很多，比如说缴费年限、缴费基数、个人账户、退休年龄、社平工资等等因素，对于个人来讲，要想领取高的养老金，只有高基数缴费或长时间缴费才能做到，跟企业缴费和个人缴费是没有关系的，希望大家能够学到知识。
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